多款净值型产品出现浮亏,银行理财告别“稳赚不赔”时代

  • 2020-06-20
  • John Dowson

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近日,一则银行理财产品净值浮亏的消息,掀起投资市场巨大波澜。

由于银行理财一贯以“稳健”形象示人,理财产品净值回撤,甚至浮亏,被一些市场人士解读为,银行理财亏损时刻的到来。

实际上,今年以来已有多家银行理财的净值一度跌破本金。包括工银理财、招银理财、建信理财、中信理财等机构的20多只银行理财产品的最新份额净值低于1,绝大多数是刚成立不久的固收类理财。

银行理财近期出现净值浮亏的原因,是由于银行理财的投资对象主要是债券。经过近两年的牛市后,4月以来债市震荡调整。但纯债类银行理财的回撤幅度远小于债券型基金。

摆在银行理财子公司面前最重要的考验是,公募基金已经过20多年的投资者教育。

但在“资管新规”发布两年后,银行理财才开始真正打破“刚兑”,投资人如何才能接受银行理财业绩的合理波动。

例如招行代销招银理财的一款名为“季季开1号”的固收类理财产品,4月17日成立,到6月3日的近1月年化收益率是-4.42%,同时产品的净值也跌破1,到0.9997。

另一款“季季开2号”固收类理财近1个月年化收益率是-0.63%。这两款理财产品都是定期开放型,每三月开放一次,100%主投固收类资产,不参与股市,通过票息收益积累,根据市场变化择机交易。

净值为何跌破1?

资管新规之后,银行理财开启净值化转型,将估值方式从原摊余成本法切换到市价法。由于4月以来债券市场大幅震荡所致。同期,债券型基金也出现浮亏。

纯债类理财产品的收益包括两部分:票息收益、资本利得收益。

此次债市调整影响比较大的多是4月发行的产品,发行时间只有1个多月,债市震荡导致资本利得收益减少,票息的弥补还暂未赶上资本利得的损失,所以出现较大波动。

经过前期大幅调整后,纯债类理财产品是否可以抄底?

理财产品投资策略也在调整,一般选择1-3年久期、AA+以上债券品种作为配置标的。对于开放式理财产品,不会配置非标品种。对于利率债,将根据市场行情建仓或波段操作,而不从配置角度操作。

债市已经调整到位,对后市持谨慎乐观态度,债市牛市不会那么快终结。债券类理财目前是有配置价值的。

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